Aprenda Medicare paso a paso

Si está por cumplir 65 años, o está ayudando a un familiar, este es un buen momento para empezar a aprender sobre Medicare. Tómese su tiempo. Aquí le explicamos todo paso a paso, en español sencillo.

Medicare Original es la versión administrada directamente por el gobierno federal. Incluye dos partes principales:

• Parte A — cubre cuidado de hospital (internación).
• Parte B — cubre servicios médicos (consultas, exámenes, atención preventiva).

Con Medicare Original puede ver a cualquier médico u hospital en Estados Unidos que acepte Medicare. No necesita referidos para ver a un especialista.

La Parte A le ayuda a pagar cuidados de internación en hospitales, en centros de enfermería especializada por tiempo limitado, cuidados paliativos (hospice) y algunos cuidados en casa.

• La mayoría de las personas no pagan una prima mensual por la Parte A si trabajaron y pagaron impuestos de Medicare por al menos 10 años (40 trimestres).
• Aún así existen deducibles y coaseguros por hospitalizaciones.

La Parte B cubre consultas médicas, atención preventiva, vacunas, equipo médico duradero, ambulancia y muchos servicios ambulatorios.

• Tiene una prima mensual estándar establecida cada año por Medicare.
• Generalmente paga el 20% del monto aprobado después del deducible anual.
• Personas con ingresos altos pueden pagar una prima más alta (IRMAA).

Existen varios periodos importantes:

• Periodo de Inscripción Inicial: 7 meses alrededor de cuando cumple 65 (3 meses antes, el mes de su cumpleaños y 3 meses después).
• Periodo de Inscripción General: del 1 de enero al 31 de marzo de cada año, si perdió su inscripción inicial.
• Periodo de Inscripción Especial: si tenía cobertura de salud por su trabajo o el de su cónyuge.

Los costos cambian cada año. En términos generales, debe considerar cuatro tipos de gastos:

• Prima: el monto mensual que paga por su cobertura.
• Deducible: lo que paga de su bolsillo antes de que Medicare empiece a cubrir.
• Copago: una cantidad fija por servicio (por ejemplo $20 por consulta).
• Coaseguro: un porcentaje del costo del servicio (por ejemplo 20%).

Programas como Medicare Savings Programs o Extra Help pueden reducir estos costos si su ingreso es limitado. Pregúntele a su asesor si califica.

Si sigue trabajando y tiene cobertura de salud a través de su empleador, es posible que pueda retrasar la Parte B sin penalidad. Esto depende del tamaño del empleador y del tipo de cobertura.

La Parte D le ayuda a pagar medicamentos recetados. La ofrecen compañías privadas aprobadas por Medicare. Cada plan tiene su propia lista de medicamentos cubiertos (formulario) y su propia red de farmacias.

• Conviene revisar que sus medicamentos estén en el formulario del plan.
• Si no se inscribe a tiempo y no tiene otra cobertura acreditable, puede pagar una penalidad de por vida.

Medigap es un seguro privado que ayuda a cubrir los gastos que Medicare Original no paga, como deducibles, copagos y coaseguros. Funciona junto con la Parte A y la Parte B.

• Puede usar cualquier médico u hospital en EE. UU. que acepte Medicare.
• No incluye medicamentos recetados — para eso necesita un plan de la Parte D por separado.
• El mejor momento para inscribirse es durante su periodo abierto de Medigap (los 6 meses después de tener Parte B y haber cumplido 65).

Medicare Advantage es una alternativa a Medicare Original ofrecida por compañías privadas aprobadas por Medicare. Combina la Parte A, la Parte B y, generalmente, la Parte D en un solo plan. Muchos planes incluyen también beneficios adicionales como dental, visión, audición o transporte.

• Suele usar una red de proveedores; algunos planes requieren referidos.
• Tiene un límite anual máximo de gastos de su bolsillo.
• La cobertura, costos y beneficios varían por plan y por área.

• Esperar demasiado para inscribirse en la Parte B y recibir una penalidad.
• Asumir que un plan es bueno por su prima baja sin revisar copagos y red.
• No verificar que sus medicamentos estén en el formulario del plan.
• No revisar su plan cada año durante la Inscripción Abierta (15 de octubre al 7 de diciembre).
• Compartir su número de Medicare con personas no autorizadas — proteja su identidad.